El SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) es el seguro mínimo que debe tener todo vehículo que circule en Colombia. Pero muchas víctimas de accidentes no saben exactamente qué pueden reclamar, cuánto les corresponde ni cómo hacerlo. Esta guía lo explica todo.
¿Qué es el SOAT y para qué sirve?
El SOAT es un seguro obligatorio creado por la Ley 33 de 1986 y reglamentado por el Decreto 3990 de 2007. Su objetivo es garantizar que las víctimas de accidentes de tránsito reciban atención médica y una indemnización básica, independientemente de quién haya sido el responsable del accidente.
A diferencia de otros seguros, el SOAT no requiere demostrar culpabilidad para reclamar. Si usted fue víctima de un accidente de tránsito — como peatón, ciclista, motociclista o pasajero — tiene derecho a reclamar el SOAT del vehículo involucrado.
¿Qué cubre y qué no cubre el SOAT?
Los montos están expresados en Salarios Mínimos Legales Diarios Vigentes (SMLDV). Para 2026, el SMLDV es de aproximadamente $14.667 pesos colombianos.
Gastos médicos y quirúrgicos
Hasta 800 SMLDVCubre la atención médica, hospitalización, cirugías, medicamentos, exámenes diagnósticos y rehabilitación de las víctimas del accidente, sin importar quién fue el responsable.
Incapacidad permanente
Hasta 180 SMLDVSi el accidente genera una incapacidad permanente (parcial o total), el seguro de accidentes paga una indemnización según el porcentaje de pérdida de capacidad laboral dictaminado médicamente.
Incapacidad temporal
Hasta 180 SMLDVCubre los días de incapacidad laboral certificados por el médico tratante, calculados sobre el salario mínimo diario legal vigente.
Muerte de la víctima
Hasta 600 SMLDVEn caso de fallecimiento, los beneficiarios (cónyuge, hijos, padres) tienen derecho a una indemnización por muerte. Se paga a quienes dependían económicamente de la víctima.
Gastos funerarios
Hasta 150 SMLDVCubre los gastos de funeral y entierro de la víctima fallecida en el accidente. Se paga a quien haya sufragado los gastos, previa presentación de facturas.
Daños materiales al vehículo
No cubiertoEl seguro de accidentes no cubre los daños a los vehículos involucrados en el accidente. Para esto se requiere un seguro de responsabilidad civil o un seguro todo riesgo.
Daño moral y perjuicios extrapatrimoniales
No cubiertoEl seguro de accidentes no cubre el daño moral, el daño a la vida de relación ni otros perjuicios extrapatrimoniales. Estos deben reclamarse directamente al responsable o a su aseguradora.
Conductor responsable del accidente
No cubiertoEl conductor que causó el accidente no puede reclamar el seguro de accidentes de su propio vehículo. Este seguro protege a las víctimas, no al conductor responsable.
El SOAT es solo el punto de partida
Los límites del SOAT suelen ser insuficientes para cubrir todos los daños en accidentes graves. Adicionalmente, puede reclamar ante la aseguradora de responsabilidad civil del vehículo responsable por los perjuicios que excedan los límites del SOAT, incluyendo daño moral y daños materiales.
Cómo reclamar el SOAT: 5 pasos
Identifique el seguro del vehículo involucrado
Puede ser el seguro de cualquier vehículo que participó en el accidente, no necesariamente el responsable. Anote la placa y consulte la aseguradora en el RUNT (www.runt.com.co).
Reciba atención médica de urgencias
Cualquier IPS habilitada está obligada a atender a las víctimas de accidentes de tránsito de urgencias, independientemente de si tienen seguro o no. La atención no puede negarse.
Reúna los documentos requeridos
Informe de la Policía de Tránsito, historia clínica, facturas médicas, cédula de la víctima y certificado de incapacidad. Para muerte: registro de defunción y documentos de los beneficiarios.
Presente la reclamación ante la aseguradora
Radique la reclamación en la aseguradora del seguro de accidentes. Tiene hasta 2 años desde el accidente para presentarla. Exija número de radicado y conserve el comprobante.
Espere la respuesta en el plazo legal
La aseguradora tiene 30 días hábiles para responder. Si no responde o niega la reclamación sin justificación válida, puede acudir a la Superintendencia Financiera.
SOAT vs. Seguro de Responsabilidad Civil: ¿cuál es la diferencia?
Muchas víctimas solo reclaman el SOAT y desconocen que también pueden reclamar al seguro de responsabilidad civil del vehículo responsable, que puede ofrecer coberturas mucho más amplias.
| Característica | SOAT | Resp. Civil |
|---|---|---|
| Obligatorio | Sí | No (voluntario) |
| Cubre lesiones personales | Sí | Sí |
| Cubre daños materiales | No | Sí |
| Cubre daño moral | No | Sí |
| Requiere probar culpa | No | Sí |
| Límite de cobertura | Fijo por ley | Según póliza |
Preguntas frecuentes sobre el SOAT
¿Qué pasa si el vehículo no tenía seguro vigente?
Si el vehículo responsable no tenía seguro vigente, la víctima puede reclamar ante el Fondo de Solidaridad y Garantía (FOSYGA / ADRES), que cubre estos casos. El conductor sin seguro incurre además en una infracción de tránsito.
¿Puedo reclamar el seguro de accidentes si el accidente fue mi culpa?
Como conductor responsable, no puede reclamar el seguro de accidentes de su propio vehículo. Sin embargo, si usted es pasajero o peatón y resultó lesionado, sí puede reclamar el seguro del vehículo que lo atropelló o en el que viajaba.
¿El seguro de accidentes cubre accidentes en vías privadas?
Sí. El seguro cubre accidentes ocurridos en vías públicas y privadas abiertas al tránsito, parqueaderos, zonas residenciales y cualquier lugar donde circulen vehículos.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar el seguro de accidentes?
Tiene 2 años desde la fecha del accidente para presentar la reclamación ante la aseguradora. Pasado ese plazo, la acción prescribe y pierde el derecho a reclamar.
¿El seguro de accidentes es suficiente para cubrir todos los daños?
En la mayoría de los casos, no. Los límites del seguro de accidentes son relativamente bajos y no cubren daños materiales ni perjuicios morales. Para una indemnización completa, debe reclamar también a la aseguradora de responsabilidad civil del vehículo responsable.
¿Necesita reclamar el SOAT?
Le ayudamos a obtener lo que le corresponde
Nuestros abogados especializados en accidentes de tránsito le guían en el proceso de reclamación del SOAT y de todos los seguros adicionales a los que tiene derecho. Consulta gratuita.