Cómo leer su póliza de seguros: guía para no asegurados
La mayoría de las personas contratan un seguro, guardan la póliza en un cajón y no la vuelven a ver hasta que necesitan usarla. Ese momento suele ser el peor momento para descubrir que no entienden lo que firmaron.
Entender su póliza antes de necesitarla puede marcar la diferencia entre recibir una indemnización completa o quedarse sin nada. En esta guía le explicamos los términos más importantes, las exclusiones más frecuentes y las preguntas que debe hacerle a su aseguradora.
Estructura básica de una póliza de seguros
Carátula o cuadro de póliza
Es la primera página. Contiene el resumen más importante: nombre del asegurado, vigencia, suma asegurada, prima y coberturas principales. Si solo va a leer una parte, que sea esta.
Condiciones generales
Son las reglas que aplican a todos los contratos de ese tipo de seguro. Aquí están las definiciones, las obligaciones de las partes y los procedimientos de reclamación.
Condiciones particulares
Son las condiciones específicas de su contrato: las coberturas que usted contrató, los límites, los deducibles y las exclusiones particulares.
Anexos y amparos adicionales
Son coberturas adicionales que se agregan a la póliza básica. Pueden incluir coberturas especiales o extensiones de cobertura que usted contrató por separado.
Términos clave que debe conocer
El valor que usted paga periódicamente a la aseguradora a cambio de la cobertura. Puede ser mensual, trimestral o anual.
El monto máximo que la aseguradora pagará en caso de siniestro. Es el tope de su cobertura.
El valor que usted debe pagar de su propio bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto. A mayor deducible, menor prima.
El porcentaje del siniestro que usted asume después del deducible. Por ejemplo, 80/20 significa que la aseguradora paga el 80% y usted el 20%.
Las situaciones o eventos que la póliza NO cubre. Es la sección más importante que debe leer con detenimiento.
El tiempo que debe esperar después de contratar la póliza antes de que ciertas coberturas entren en vigor.
La persona o personas que recibirán el pago en caso de siniestro. En seguros de vida, usted designa a sus beneficiarios.
El evento cubierto por la póliza que da lugar a la reclamación. Por ejemplo, un accidente, una enfermedad o un robo.
Exclusiones más comunes que debe revisar
- ✕Preexistencias médicas no declaradas al momento de contratar el seguro.
- ✕Accidentes bajo efectos del alcohol o sustancias psicoactivas.
- ✕Actividades de alto riesgo no cubiertas (deportes extremos, aviación privada).
- ✕Daños causados intencionalmente por el asegurado.
- ✕Eventos ocurridos fuera del territorio cubierto por la póliza.
- ✕Incumplimiento de las obligaciones del asegurado (no reportar el siniestro a tiempo).
Preguntas que debe hacerle a su aseguradora
¿Qué eventos específicos cubre esta póliza y cuáles no?
¿Cuál es el procedimiento exacto para reportar un siniestro y en qué plazo?
¿Qué documentos necesito para presentar una reclamación?
¿Hay período de carencia para alguna de las coberturas?
¿Qué pasa si no pago la prima a tiempo? ¿Pierdo la cobertura inmediatamente?
¿Cómo se calcula la indemnización en caso de siniestro total?
¿Puedo actualizar la suma asegurada si cambian mis circunstancias?
¿Tiene dudas sobre su póliza o le negaron una reclamación?
Revisamos su póliza y le explicamos exactamente qué derechos tiene. La consulta es gratuita.
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